คํานวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ออนไลน์

• วันอังคารที่ 1 พฤศจิกายน 2565 เวลา: 00:56

• Home
• Tech
• Sport
• Game
• Video
• Fashion
• Automotive
• Live
• Travel

โปรแกรมคำนวณเงินกู้ ลดต้นลดดอก

คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น ใช้สำหรับคิดดอกเบี้ย ก่อนเริ่มวางแผนในการซื้อบ้าน เพื่อยื่นขอกู้เงิน ขอสินเชื่อบ้านให้คุณปลอดภัย ผ่อนสบาย ทำอย่างไร วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน แบบลดต้นลดดอก เพื่อใช้ในการเลือกธนาคารสำหรับขอสินเชื่อเงินกู้ซื้อบ้านที่เหมาะกับคุณ

เว็บไซต์ ZumRoad ใช้คุกกี้ (Cookies) เพื่อพัฒนาประสบการณ์การใช้งานบนเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว

งวด

กำหนดชำระ

วัน

เงินต้นยกมา

ต้น+ดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย

ค่างวด

เป็นเงินต้น

เป็นดอกเบี้ย

คงเหลือ

1

30 พ.ย. 2565

30

1,000,000.00

1,003,705.25

4.500%

30,000.00

26,294.75

3,705.25

973,705.25

2

30 ธ.ค. 2565

30

973,705.25

977,313.07

4.500%

30,000.00

26,392.18

3,607.82

947,313.07

3

30 ม.ค. 2566

31

947,313.07

950,940.33

4.500%

30,000.00

26,372.74

3,627.26

920,940.33

4

28 ก.พ. 2566

29

920,940.33

924,238.69

4.500%

30,000.00

26,701.63

3,298.37

894,238.69

5

28 มี.ค. 2566

28

894,238.69

897,330.80

4.500%

30,000.00

26,907.90

3,092.10

867,330.80

6

28 เม.ย. 2566

31

867,330.80

870,651.80

4.500%

30,000.00

26,679.00

3,321.00

840,651.80

7

28 พ.ค. 2566

30

840,651.80

843,766.63

4.500%

30,000.00

26,885.18

3,114.82

813,766.63

8

28 มิ.ย. 2566

31

813,766.63

816,882.54

4.500%

30,000.00

26,884.09

3,115.91

786,882.54

9

28 ก.ค. 2566

30

786,882.54

789,798.13

4.500%

30,000.00

27,084.40

2,915.60

759,798.13

10

28 ส.ค. 2566

31

759,798.13

762,707.39

4.500%

30,000.00

27,090.74

2,909.26

732,707.39

11

28 ก.ย. 2566

31

732,707.39

735,512.93

4.500%

30,000.00

27,194.47

2,805.53

705,512.93

12

28 ต.ค. 2566

30

705,512.93

708,127.03

4.500%

30,000.00

27,385.90

2,614.10

678,127.03

13

28 พ.ย. 2566

31

678,127.03

680,723.57

4.500%

30,000.00

27,403.46

2,596.54

650,723.57

14

28 ธ.ค. 2566

30

650,723.57

653,134.67

4.500%

30,000.00

27,588.91

2,411.09

623,134.67

15

28 ม.ค. 2567

31

623,134.67

625,520.64

4.500%

30,000.00

27,614.02

2,385.98

595,520.64

16

28 ก.พ. 2567

31

595,520.64

597,800.89

4.500%

30,000.00

27,719.75

2,280.25

567,800.89

17

28 มี.ค. 2567

29

567,800.89

569,834.48

4.500%

30,000.00

27,966.41

2,033.59

539,834.48

18

28 เม.ย. 2567

31

539,834.48

541,901.50

4.500%

30,000.00

27,932.98

2,067.02

511,901.50

19

28 พ.ค. 2567

30

511,901.50

513,798.23

4.500%

30,000.00

28,103.28

1,896.72

483,798.23

20

28 มิ.ย. 2567

31

483,798.23

485,650.69

4.500%

30,000.00

28,147.54

1,852.46

455,650.69

21

28 ก.ค. 2567

30

455,650.69

457,338.99

4.500%

30,000.00

28,311.70

1,688.30

427,338.99

22

28 ส.ค. 2567

31

427,338.99

428,975.26

4.500%

30,000.00

28,363.72

1,636.28

398,975.26

23

28 ก.ย. 2567

31

398,975.26

400,502.94

4.500%

30,000.00

28,472.33

1,527.67

370,502.94

24

28 ต.ค. 2567

30

370,502.94

371,875.74

4.500%

30,000.00

28,627.19

1,372.81

341,875.74

25

28 พ.ย. 2567

31

341,875.74

343,184.78

4.500%

30,000.00

28,690.96

1,309.04

313,184.78

26

28 ธ.ค. 2567

30

313,184.78

314,345.21

4.500%

30,000.00

28,839.57

1,160.43

284,345.21

27

28 ม.ค. 2568

31

284,345.21

285,433.97

4.500%

30,000.00

28,911.24

1,088.76

255,433.97

28

28 ก.พ. 2568

31

255,433.97

256,412.02

4.500%

30,000.00

29,021.94

978.06

226,412.02

29

28 มี.ค. 2568

28

226,412.02

227,194.91

4.500%

30,000.00

29,217.11

782.89

197,194.91

30

28 เม.ย. 2568

31

197,194.91

197,949.97

4.500%

30,000.00

29,244.94

755.06

167,949.97

31

28 พ.ค. 2568

30

167,949.97

168,572.27

4.500%

30,000.00

29,377.70

622.30

138,572.27

32

28 มิ.ย. 2568

31

138,572.27

139,102.86

4.500%

30,000.00

29,469.41

530.59

109,102.86

33

28 ก.ค. 2568

30

109,102.86

109,507.11

4.500%

30,000.00

29,595.75

404.25

79,507.11

34

28 ส.ค. 2568

31

79,507.11

79,811.55

4.500%

30,000.00

29,695.57

304.43

49,811.55

35

28 ก.ย. 2568

31

49,811.55

50,002.27

4.500%

30,000.00

29,809.27

190.73

20,002.27

36

28 ต.ค. 2568

30

20,002.27

20,076.39

4.500%

20,076.39

20,002.27

74.11

0.00

รวม

1,070,076.39

1,000,000.00

70,076.39

0.00

หมายเหตุ

หากต้องการชำระ 360 งวด ต้องชำระงวดละ 5,066.85 บาท

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ

เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

- สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ