Show
เลือกลงทุนกับ SSF/RMF กสิกรไทย ลงทุนที่เดียวจบ ครบทุกสินทรัพย์ เลือกลงทุนกับกองทุน SSF / RMF แนะนำ |
SSF | RMF |
| Super Saving Fund | Retirement Mutual Fund |
| กองทุนเพื่อการออมระยะยาว ไม่สามารถขายคืนได้ก่อน 10 ปี นับจากวันซื้อ โดย ไม่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี | กองทุนเพื่อวัยเกษียณ ไม่สามารถขายคืนได้ก่อนอายุ 55 ปี โดย ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี |
| เหมาะกับวัยทำงานที่ถึงเกณฑ์เสียภาษี (รายได้เดือนละ 30,000 บาทขึ้นไป หรือรายได้ต่อปีมากกว่า 300,000 บาท) และต้องการให้ เงินลงทุนเติบโตระยะยาว | เหมาะกับวัยที่เริ่มวางแผนเกษียณ ต้องการให้เงินลงทุนเติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ เพื่อไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ |
| เงื่อนไขการลงทุน SSF เพิ่มเติม | เงื่อนไขการลงทุน RMF เพิ่มเติม |
SSF
- ไม่เกิน 30% ของรายได้
ที่ต้องเสียภาษีต่อปี - สูงสุด 200,000 บาท
นับรวมกลุ่มเกษียณทั้งหมด
ต้องไม่เกิน 500,000 บาท - ลงทุนสินทรัพย์ได้ทุกประเภท
- 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ
เงื่อนไขการลงทุน SSF เพิ่มเติม
RMF
- ไม่เกิน 30% ของรายได้
ที่ต้องเสียภาษีต่อปี - สูงสุด 500,000 บาท
นับรวมกลุ่มเกษียณทั้งหมด
ต้องไม่เกิน 500,000 บาท - ลงทุนสินทรัพย์ได้ทุกประเภท
- 5 ปี และอายุครบ 55 ปี
เงื่อนไขการลงทุน RMF เพิ่มเติม
สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนลงทุน คือ อายุ
ฐานภาษี และระยะเวลาที่สามารถลงทุนได้
เพื่อเลือกประเภทกองทุนที่เหมาะสมกับ
เป้าหมายการลงทุน
จำนวนเงินที่สามารถลงทุนในกองทุน ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด
ช่วงเริ่มต้นทำงาน นี่แหละ โอกาสทองของการรีบเก็บเงิน
ข้อดีอีกมากจากการรีบลงทุน
วัยสร้างครอบครัว ค่าใช้จ่ายมากมาย ให้กองทุน SSF / RMF เป็นตัวช่วย
ตัวช่วยลดภาระภาษีอื่นๆ ที่น่าสนใจ
ได้เวลา Move on จาก LTF ลงทุนไปต่อที่ SSF ก่อนหมดปี
ลงทุนแล้วเงินเติบโตแค่ไหน
คำถามที่พบบ่อย
เกี่ยวกับการลดหย่อนภาษี
1. ลงทุนกองทุน SSF มากกว่า 200,000 บาท
ได้หรือไม่
สามารถลงทุนได้ แต่ส่วนที่เกิน 200,000 บาท จะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ และกำไรที่ได้รับจากการขายคืน (เฉพาะส่วนที่เกินสิทธิ) จะถือเป็นรายได้ในปีที่ขายคืน ซึ่งต้องนำไปรวมคำนวณภาษีด้วยแม้จะถือหน่วยลงทุนเกินกว่า 10 ปีก็ตาม
2. การนับวันลงทุน SSF นับอย่างไร
เงินลงทุนแต่ละครั้ง จะนับ 10 ปีเต็ม (โดยนับแยกตามการซื้อเป็นรายครั้ง มิใช่รายปี) เช่น ลงทุนวันที่ 1 พ.ย. 2565 เงินลงทุนจะครบ 10 ปีเต็ม วันที่ 30 ต.ค. 2575 และขายคืนได้วันที่ 1 พ.ย. 2575
3. กองทุน SSF สามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน
ได้หรือไม่
สามารถสับเปลี่ยนได้ โดยหากสับเปลี่ยนมายังกองทุน SSF ภายใน บลจ.กสิกรไทย จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียม แต่หากสับเปลี่ยนออกไปกองทุน SSF บลจ. อื่น มีค่าธรรมเนียม Switching Out Fee 1.00% ของมูลค่าหน่วยลงทุน
5. ควรลงทุน SSF และ RMF ทั้ง 2 ประเภทหรือไม่
ขึ้นอยู่กับฐานภาษีของผู้ลงทุน และจำนวนเงินลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมถึงผู้ลงทุนควรพิจารณาระยะเวลาที่สามารถลงทุนได้ เนื่องจากกองทุน SSF ห้ามขายคืนก่อน 10 ปี และกองทุน RMF ห้ามขายคืนก่อนอายุ 55 ปี
6. ควรลงทุน SSF และ RMF อย่างไรดี
ควรพิจารณาการเลือกรับผลตอบแทนในอนาคต โดยคำนึงถึงระดับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนแต่ละท่านยอมรับได้ เช่น หากต้องการผลตอบแทนสูง ยอมรับความผันผวนระหว่างการลงทุนได้ ควรเลือกลงทุนกองทุนหุ้น แต่หากไม่ต้องการความเสี่ยงมาก ก็ควรเลือกกองทุนตราสารหนี้ หากต้องการสะสมผลตอบแทนเพื่อรับเงินก้อน ให้เลือกกองทุนที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล แต่ถ้าต้องการผลตอบแทนระหว่างลงทุน ควรเลือกกองทุนที่มีโนบายจ่ายเงินปันผล อย่างไรก็ตามกองทุน RMF ทุกกองทุนในตลาด ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
7. การแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี (Tax Consent) คืออะไร จำเป็นต้องทำหรือไม่
คือการแจ้งความประสงค์ยินยอมให้ บลจ.
นำส่งข้อมูลการลงทุนในกองทุน SSF และ/หรือ RMF แก่กรมสรรพากร เพื่อให้ผู้ลงทุนสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากกรมสรรพากรจะยอมรับหลักฐานการซื้อหน่วยลงทุนจาก บลจ. โดยตรง แทนการยื่นหนังสือรับรองการซื้อหน่วยลงทุนจากผู้ถือหน่วยลงทุน ซึ่งเป็นไปตามกฎใหม่กรมสรรพากร ปี 2565 โดยเริ่มนับการลงทุนตั้งแต่ วันที่ 1 ม.ค. 2565 เป็นต้นไป สำหรับผู้ซื้อหน่วยลงทุนของบลจ.กสิกรไทย สามารถแจ้งความประสงค์ผ่านทางเว็บไซต์
https://k-invest.kasikornbankgroup.com/TaxConsent/ หากผู้ลงทุนไม่แจ้งความประสงค์ จะไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการลงทุนใน SSF และ RMF ได้
11. สามารถเปลี่ยนแปลงความประสงค์ได้หรือไม่
สามารถทำได้ โดย
1.
กรณีเคยแจ้งมีความประสงค์ให้นำส่งและเปิดเผยข้อมูล
>> สามารถถอนความประสงค์ เพื่อไม่ให้นำส่งและเปิดเผยข้อมูลได้
2. กรณีเคยแจ้งไม่มีความประสงค์ให้นำส่งและเปิดเผยข้อมูล
>> สามารถเปลี่ยนความประสงค์ เพื่อให้นำส่งและเปิดเผยข้อมูลได้
เกี่ยวกับกองทุนลดหย่อนภาษี
1. กองทุนแนะนำปี 2564 K-CHANGE SSF/RMF ที่ติดลบอยู่ ควรลงทุนต่อหรือไม่
เนื่องจากกองทุนหลักลงทุนในหุ้นกลุ่ม Growth ที่ยังคงผันผวนต่อเนื่องจนกว่าอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯและยุโรปจะชะลอตัวลงอย่างชัดเจน และจากการที่ธนาคารกลางเร่งขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อสกัดเงินเฟ้อ ทำให้นักลงทุนกังวลว่าเศรษฐกิจโลกโดยเฉพาะในสหรัฐฯและยุโรปกำลังชะลอตัวลง อาจส่งผลให้อัตราการเติบโตของหุ้น Growth ออกมาต่ำกว่าที่ตลาดคาดไว้
ทั้งนี้เมื่อความกังวลเรื่องเงินเฟ้อคลี่คลายไป คาดว่าเมื่อนักลงทุนกลับมาให้น้ำหนักกับปัจจัยพื้นฐานของบริษัท กองทุนหลักมีโอกาสฟื้นตัวได้โดดเด่น เนื่องจากปัจจัยพื้นฐานของธุรกิจในพอร์ตยังมีความแข็งแกร่ง ผู้ที่ลงทุนอยู่สามารถถือต่อไปได้ เนื่องจากเป็นเทรนด์ที่ทั่วโลกให้ความสนใจ ไม่ว่าจะเป็น ESG นวัตกรรม และ รักษ์โลก ทั้งนี้ หากชื่นชอบการลงทุนในหุ้น Growth การลงทุนใน K-CHANGE SSF/RMF เพื่อประหยัดภาษี เป็นจังหวะที่ดีนการถัวเฉลี่ยต้นทุนที่น่าสนใจเพราะมีราคาที่ค่อนข้างต่ำ มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่โดดเด่นในระยะยาว แต่ในระยะสั้นอาจยังเผชิญกับการปรับตัวลงของราคาได้อีก
2. หากพอร์ต LTF/SSF/RMF ติดลบ ควรสับเปลี่ยนกองทุนหรือทำอย่างไร
ขึ้นอยู่กับว่าเป็นกองทุนสินทรัพย์ใด และควรยึดหลักกระจายการลงทุนที่เหมาะสม ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หากอยากสับเปลี่ยนเนื่องจากเห็นโอกาสที่ดีกว่าก็สามารถทำได้ โดยถ้าเป็นกองทุนภายในบลจ.กสิกรไทย จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียม แต่หากสับเปลี่ยนออกไปกองทุนบลจ.อื่น จะมีค่าธรรมเนียม
4. กองทุนที่ลงทุนในสหรัฐฯ และจีน ยังน่าลงทุนหรือไม่
สามารถเข้าลงทุนได้ หากพิจารณาจากระดับราคาปัจจุบัน ซึ่งลงมาระดับต่ำใกล้เคียงค่าเฉลี่ยระยะยาว 10 ปี อย่างไรก็ดี การที่ธนาคารกลางหลักของโลกมีแนวโน้มปรับขึ้นดอกเบี้ยเพื่อสกัดเงินเฟ้อ ทำให้นักลงทุนกังวลว่าเศรษฐกิจทั่วโลกจะเข้าสู่ภาวะถดถอย และไม่เป็นผลดีต่อตลาดหุ้น โดยเฉพาะฝั่งสหรัฐฯ และยุโรป ขณะที่จีนยังไม่มีปัญหาเงินเฟ้อ และการดำเนินนโยบายเศรษฐกิจเป็นไปในทิศทางผ่อนคลาย จึงมีความได้เปรียบกว่าในแง่ของสภาพคล่อง ซึ่งจะสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจและตลาดหุ้น
เกี่ยวกับการลงทุนทั่วไป
1. ถ้ายังไม่มีบัญชีกองทุนรวม ต้องทำอย่างไร
สามารถเปิดบัญชีกองทุนรวมได้เองทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ต้องไปสาขา โดยเตรียมเลขที่บัญชีออมทรัพย์ และข้อมูลตามบัตรประชาชนให้เรียบร้อย
- หากมีบัญชีออมทรัพย์ KBank และมีแอป K PLUS แล้ว กดเปิดบัญชีผ่านเมนู “ลงทุน” ได้เลย
- หากมีบัญชีออมทรัพย์ SCB, KTB เลือกเปิดบัญชีกองทุนผ่าน K-My Funds
- หากไม่มีบัญชีออมทรัพย์ KBank สามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ E –Saving ผ่าน แอป K PLUS พร้อมเปิดบัญชีกองทุนได้เลย หรือ คลิก
3. แอปพลิเคชัน K PLUS กับ K-My Funds
ต่างกันอย่างไร
K PLUS และ K-My Funds สามารถทำรายการซื้อ-ขาย กองทุนรวมของ กองทุนรวมของ KAsset ได้ทั้ง 2 แอปพลิเคชัน
K-My Funds เป็นแอปพลิเคชันเกี่ยวกับกองทุนรวมโดยเฉพาะ ดังนั้นจะมีข้อมูลและฟังก์ชันเชิงลึกมากกว่า เช่น พอร์ตการลงทุนแนะนำตามความเสี่ยง การแจ้งเตือนและให้คำแนะนำเกี่ยวกับกองทุนที่ถืออยู่ และการปรับพอร์ตลงทุน พร้อมทั้งยังมี โปรแกรมช่วยคำนวณภาษี และ การแสดงยอดเงินลงทุนกองทุน RMF/SSF/LTF รายปี เป็นต้น
K PLUS ช่วยรวบรวมข้อมูลการลงทุนของคุณใน app เดียว ทั้งเงินฝาก กองทุน และหุ้น และยังมีฟังก์ชันช่วยวางแผนการลงทุนผ่าน Wealth Plus บริการช่วยวางแผนการลงทุนส่วนตัว โดยจะช่วยกำหนดเป้าหมายการลงทุน ช่วยเลือกกองทุนที่พิจารณาแล้วว่ามีการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนที่ดี มีโอกาสทำกำไร และมีความเหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของแผนการลงทุนที่เลือก ทั้งยังคอยดูแลแผนการลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมายตลอดเวลาอีกด้วย
