คำตอบง่ายๆ อยู่ในซีรี่ส์ “ วางแผนลงทุน...ทางด่วนสู่ความมั่งคั่ง” ตอนนี้ ซึ่งผมจะนำบันได 6 ขั้นสู่ความมั่งคั่งตามสไตล์นักวางแผนการเงินมาตรฐานสากล CFP มาเล่าแบบย่นย่อให้เข้าใจง่ายๆ
“บันไดการลงทุนเพื่อต่อยอดความมั่งคั่ง” ที่จะกล่าวถึงนี้ เป็นกระบวนการนำเงินของคุณไปทำให้งอกเงย เคล็ดลับความสำเร็จที่จะทำให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ อยู่ที่ “การเปลี่ยนทัศนคติในการออมและการลงทุน” แค่เปลี่ยนนิยาม “เงินออม” จาก “เงินที่เหลือจากการใช้จ่าย” เป็น “เงินที่ถูกกันไว้ก่อนนำไปใช้จ่าย” พูดง่ายๆ ก็คือ “ Pay Yourself First ” ก่อนนะครับ ในการลงทุนเพื่อต่อยอดความมั่งคั่ง คุณจะต้องระบุเป้าหมายที่ต้องการบรรลุจากการวางแผนการลงทุน
ข้อมูลเหล่านี้จะนำไปใช้คำนวณหาอัตราผลตอบแทนที่ต้องการ เพื่อให้การลงทุนนั้นบรรลุเป้าหมายภายใต้
คุณอาจป้อนข้อมูลเหล่านี้ลงในเครื่องคิดเลขทางการเงินรุ่นต่างๆ หรือโปรแกรม Microsoft Excel เพื่อให้คำนวณหาอัตราผลตอบแทนที่ต้องการ (i) สำหรับท่านที่ไม่คุ้นเคยกับการใช้เครื่องคิดเลขทางการเงิน อาจติดตามอ่านบทความของ TSI เพิ่มเติมได้จากบทความเรื่อง“ มูลค่าเงินตามเวลา” ทั้ง 4 ตอนในหมวดการวางแผนการเงิน นอกจากนั้นแล้ว คุณอาจต้องเก็บรวบรวมข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
ไม่ว่าจะเป็นลำดับความสำคัญของเป้าหมาย สมมติฐานเชิงปริมาณต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในทางเลือกต่างๆ อัตราเงินเฟ้อ และอัตราภาษี รวมทั้งข้อมูลเชิงคุณภาพอื่นๆ เช่น แนวทางในการคำนวณหาอัตราผลตอบแทนคาดหวัง ความถี่ในการวัดผลการดำเนินงาน หลักเกณฑ์ในการพิจารณาผลการดำเนินงาน และแนวทางในการปรับสัดส่วนการลงทุนในระยะสั้น ก็เป็นข้อมูลที่ผู้ลงทุนจำเป็นต้องเก็บรวบรวมในขั้นตอนนี้ เนื่องจากจะต้องถูกนำไปใช้เพื่อวางแผนการลงทุนในขั้นตอนต่อๆ ไป ถ้าจะให้อธิบายความเพิ่มเติมก็หมายความว่า... การวางแผนการลงทุนนั้นจะต้องบรรลุผล 2 ประการ คือ ส่งผลทำให้ผู้ลงทุนบรรลุเป้าหมายที่ต้องการหรือทานอิ่มนั่นเอง ขณะเดียวกันก็ต้องเป็นแผนทางการเงินที่ทำให้คุณนอนหลับใช้ชีวิตอย่างเป็นปกติสุขได้ ไม่ต้องกังวลใจตุ๊มๆ ต่อมๆ ตลอดเวลาว่าราคาหลักทรัพย์จะเปลี่ยนแปลงไปจนเกินขีดจำกัดที่ยอมรับได้ คุณต้องวิเคราะห์ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ทั้งในมิติของ “ความเต็มใจในการยอมรับความเสี่ยง” (Willingness to Take Risk) และ “ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง”(Ability to Take Risk) ด้วย “ ความเต็มใจในการยอมรับความเสี่ยง” คุณสามารถวิเคราะห์ ได้ด้วยการตั้งคำถามเกี่ยวกับทัศนคติในเรื่องความเสี่ยง เช่น...
“ ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง” โดยคุณอาจวิเคราะห์ได้จาก... อายุ ฐานะการเงิน ความสำคัญของเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลาการลงทุน และระดับความต้องการสภาพคล่อง ยกตัวอย่างเช่น ผู้ลงทุนที่มีอายุมาก ผู้ที่มีฐานะการเงินไม่ค่อยมั่นคง หรือผู้ที่มีเป้าหมายการลงทุนที่มีความสำคัญสูง หากไม่บรรลุเป้าหมายแล้วอาจส่งผลกระทบเชิงลบต่อการดำเนินชีวิต รวมถึงผู้ที่มีระยะเวลาการลงทุนสั้น หรือผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสูง จะต้องระมัดระวังในการลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากผู้ลงทุนในกลุ่มนี้มีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงที่ต่ำ ในทางตรงกันข้าม ผู้ลงทุนที่มีอายุน้อย ผู้ที่มีฐานะการเงินมั่นคง หรือผู้ที่มีเป้าหมายการลงทุนที่มีความสำคัญในลำดับที่ไม่สูงมาก หากไม่บรรลุเป้าหมายแล้วอาจไม่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อการดำเนินชีวิตมากนัก รวมถึงผู้ที่มีระยะเวลาการลงทุนค่อนข้างยาวนาน หรือผู้ที่ไม่ได้ต้องการสภาพคล่องสูง อาจสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้ เนื่องจากผู้ลงทุนในกลุ่มนี้มีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงสูง อาจมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในอัตราที่สูง จึงไม่จำเป็นต้องกันเงินมาลงทุนเป็นจำนวนมาก สามารถแบ่งเงินที่เหลือไปลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่สำคัญและมีระยะเวลาการลงทุนสั้นๆ ได้มากขึ้น ทั้งนี้ คุณอาจปรึกษาสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่ในการขายหลักทรัพย์ต่างๆ ซึ่งมักจะจัดทำแบบสำรวจระดับ
 หมายเหตุ : กำหนดให้อัตราผลตอบแทนต่อปีจากการลงทุนในหุ้น 12% ตราสารหนี้ 5% และเงินฝาก 1% ที่มา : หนังสือจัดทัพลงทุน, ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย สำหรับท่านที่อยากทราบว่า... จะลงทุนตามนโยบายการลงทุนเชิงรุกเชิงรับเพื่อต่อยอดความมั่งคั่งได้อย่างไร รวมทั้งมีวิธีการติดตามและวัดผลการลงทุนอย่างไร ก็คงต้องติดตามซีรี่ส์ “ วางแผนลงทุน...ทางด่วนสู่ความมั่งคั่ง” ในตอนต่อๆ ไปแล้วนะครับ ถ้าหากสัปดาห์ไหนไม่ได้อ่าน ระวังจะคุยกับใครเรื่องการลงทุนไม่รู้เรื่องนะครับ ****************************************************************** ติดตามบทความเกี่ยวกับการเงินและการลงทุนที่น่าสนใจอื่นๆ ได้ที่ www.set.or.th/education การลงทุนมีความสำคัญอย่างไรบ้าง"การลงทุน" หมายถึง การนำเงินที่เก็บสะสมไปสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมปัจจุบัน ให้ได้รับผลตอบแทนจากการใช้จ่ายนั้นในอนาคต ซึ่งผู้ลงทุนเชื่อว่า เงินสดหรือผลตอบแทนส่วนเพิ่มที่จะได้รับคืนนั้น จะสามารถชดเชยระยะเวลา อัตราเงินเฟ้อ และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างคุ้มค่า หรืออาจกล่าวได้ว่า การลงทุนเป็นการออมเพื่อให้ได้รับผล ...
การลงทุนเกิดประโยชน์แก่ผู้ออมอย่างไรเมื่อเริ่มออมและคิดจะลงทุนทำให้เรารู้จักวางแผนเป็นองค์รวม ทั้งการใช้ การออม การแบ่งเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ การป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน การลงทุน รู้จักจัดสรรเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวได้อย่างถูกต้อง นำไปสู่การบรรลุเป้าหมายด้านต่างๆ ซึ่งจะช่วยเตรียมความพร้อมในแต่ละช่วงชีวิต ทั้งช่วงเริ่มทำงาน สร้างครอบครัว และ ...
การลงทุนเป็นยังไงการลงทุน ความหมายการลงทุน คือ การนำเงินที่เก็บสะสมไปสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการออม โดยการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หรือหลักทรัพย์ต่าง ๆ ซึ่งจะมี ความเสี่ยง ที่สูงขึ้น การลงทุนส่วนบุคคล
จุดประสงค์ของการลงทุนคืออะไรตัวอย่าง วัตถุประสงค์ในการลงทุน เช่น ลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินต่าง ๆ ได้แก่ ซื้อรถ ซื้อบ้าน ศึกษาต่อต่างประเทศ หรือลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยเพียงพอสำหรับ การใช้จ่ายหลังเกษียณ หรือลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี และยังมีคำถามที่ตามมา คือ ต้องการเงินจำนวนเท่าไหร่ เพื่อใช้ทำอะไร ภายในระยะเวลาเท่าไหร่ ระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี)
|
การลงทุน มีความสําคัญอย่างไร
ลิขสิทธิ์ © 2024 th.ketiadaan Inc.
