ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

��ѡࡳ���â��Թ���ͫ��ͺ�ҹ 㹻Ѩ�غѹ�ѭ�ҡ�â��Թ���ͫ��ͺ�ҹ����ҹ�����٧��� ��觡��ѧ�����繼š�з���駼���������м���Сͺ��� ���Щ��鹼����蹢��Թ���ͤ��������͡��÷����繷���ش���������͹���ʶҹ�ѹ����Թ��ҧ� �����͡��÷���Ӥѭ�ҧ���ҧ�Ҩ���ռšѺ�͡��÷���������������� �ҡ�Сѹ��������������Դ�ѭ�Ҵѧ��������� ��Ҥ�õ�ͧ������͡��ôѧ���仹���������

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

1. ���Һѵû�ЪҪ� ��ҹ˹�������ѧ�ѵ� �Ҿ����㹺ѵõ�ͧ�Ѵਹ ��е�ͧ����������

2. ���ҷ���¹��ҹ ����˹���������˹�ҷ���ժ��ͧ͢������ҡ� ������Ѻ�ҧ��Ҥ�� ���ҧ��Ҥ���Ҥ��ʧ������ ��ͧ��������ԧ仴��� � �ѹ�����ɳ� ��е�ͧ���·ء˹�Ңͧ�ء���������㹺�ҹ

3. ���ҷ���¹����/�����¹����ʡ��/�����/��óкѵâͧ������� (�����) �ͧ�������ѡ ��м�������� �ҡ�������ѡ���ͼ���������դ������ ��ͧ���ºѵû�ЪҪ�������ҷ���¹��ҹ�ͧ�������Ṻ仴���

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

4. ��Ի�Թ��͹��͹��ѧ 3-6 ��͹ �����踹Ҥ�� �����ǹ�˭� �й������ 6 ��͹ ��������ö �Դ������������� � �͡�˹�ͨҡ������Ш� ¡������ҧ �����͹���͹˹�� �ʹ����Ѻ����ŧ ����ѧ����ö ����������ҡ��͹����Ҫ����� �ա���ҧ����Ӥѭ�ҡ ��Ի�Թ��͹��ͧ�Ѵਹ�������������索Ҵ ���и�Ҥ���������ö�ӹdz�����ҡ��÷��鹷� ����˹ѧ����Ѻ�ͧ�Թ��͹��

��ѡࡳ���äԴ�����ͧ���и�Ҥ�è�ᵡ��ҧ�ѹ�͡� ��觸�Ҥ�èе�ͧ����������´�ͧ����� �ҡ��Ի�Թ��͹ ����ҡ����� ���Դ��ͷ����ºؤ�Ţͧ����ѷ ���͢Ͷ���������Ի�Թ��͹ ������ѷ��ͧ���������ѡ�ҹ㹡������������� ����ǹ�˭�����Ѻ��û���ʸ����������˹�ҷ������¨���͡���

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

5. ��Ի⺹�� ���� ˹ѧ����Ѻ�ͧ����ѡ���� �. ������ ��ǹ����繵�Ǫ��·����ա˹�觵�Ǫ��� 㹡óշ������˹���͹��ҧ�٧ ������������ 6 ��͹ �Ҩ���� �����������Ի⺹�� ���������� �ҧ��Ҥ�á�����⺹�� �Ҥӹdz ������������������ � ��ǹ˹ѧ����Ѻ�ͧ����ѡ���� � ������50 ��� ��鹨Ъ���㹡óշ�������Ҩ����Ի��͹���͹˹���٭��� ����鸹Ҥ�� �������ö �ӹdz ������������ 6 ��͹�� ������ö �ӹdz������駻� �ҡ˹ѧ����Ѻ�ͧ����ѡ���� � ������ 50 ����� �����͹䢹������㹺ҧ��Ҥ����ҹ�� �� ��Ҥ�á�ԡ� ���� ��Ҥ���¾ҳԪ��

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

6. ˹ѧ����Ѻ�ͧ�Թ��͹ ��觹Ѻ�ҡ�ѹ����͡�͡��� ��ͧ����������Թ 30 �ѹ ��ҹ�� ���˹ѧ����Ѻ�ͧ�Թ��͹�е�ͧ�к� ���� –���ʡ��, �ѹ���������ӧҹ, ���˹�, �ѵ�Ҥ�Ҩ�ҧ ��觨е�ͧ�кتѴਹ ����繾�ѡ�ҹ�����͹ ��������ѹ, ����������ѷ���������

7. ˹ѧ����Ѻ�ͧ��ҹ�Է��� ����Ѻ����ѷ ���͵��ѧ�Ѵ ��������͹䢾���ɡѺ��Ҥ�� �蹺���ѷ���� Contract ���Ѻ��Ҥ�ù�� � �� ��Ҥ���Ҥ���ѧ������ ���� ��Ҥ�á�ا�� ������Է��� ���. ��觨е�ͧ�к� ���ʼ�ҹ�Է������Ѻ�ͧ�ء���� ��������ǡѹ ����˹ѧ����Ѻ�ͧ��ü�ҹ�Է��� ��ͧ����Թ 30 �ѹ �Ѻ������ѹ����͡�͡��ö֧�ѹ��蹡��

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

8. ��ش�ѭ���Թ��� ���� ��Ѿ���Թ����ʹ���м١�ѹ������ö��������ǹ��Сͺ����â�͹��ѵ�ǧ�Թ�Թ������ ��ǹ�˭��������ҼԴ��� ����ҡ��Ҥ�����������Թ��� �������ʹ��â��Թ���Ŵŧ ��ԧ � ���Ƿ�Ѿ���Թ�ǡ��� ������ռšѺ�ʹ��� ���ռšѺ��þԨ�óҡ������Թ���� ���Шз������÷��鹷� �ͧ����秢�� ���Ԩ�ó�͹��ѵ�ǧ�Թ��еѴ�Թ�͹��ѵ�����¢��

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย

9. ��¡���Թ�ѭ�� 6 ��͹��͹��ѧ �Ѻ���ѹ�����蹡�� �����ҡ�����������Ѻ��ش�ѭ�ո�Ҥ�������ҹҹ ������ö����¡���Թ�ѭ����͹��ѧ ���������¡�ѹ��� ����÷��鹷���͹��ѧ ������е�ͧ����˹�������ѭ�� ����кت�����Ңͧ�ѭ��Ṻ仴��·ء���� �֧��������÷��鹷������仢��ҹ�鹨��кت�����Ңͧ�ѭ��������ǡ����� ���ѧ��ͧ��˹�������ѭ�ջ�Сͺ�����蹡����·ء����

��â���÷��鹷��� �е�ͧ��з�����Ңͧ�ѭ����ҹ�� �ؤ������������ö仢��� ��С�â���÷��鹷��� ��ǹ�˭�����������Թ��Ҹ����������� �������ö���Ѻ����� ¡��鹸�Ҥ�á�ԡ� ��觨��ա�õѴ�ͺ�ء � 6 ��͹ ��� ���͹ ���Ҥ�- �Զع�¹ �����͹ �á�Ҥ� – �ѹ�Ҥ� �ҡ��Ҽ����仢������ҧ��͹ ��.�.-�.�. �Ҩ��ͧ������㹡���ͻ���ҳ 7-10 �ѹ ��ǹ�óշ�����������ش�ѭ��任�Ѻ�ʹ�ء��͹�������� ������ö����ش�ѭ�ո�Ҥ�� 件����͡�����ѹ��

10. 㺻Դ˹�� 㹡óշ������������˹���Թ�����觷ӡ�ûԴ�ʹ��͹��蹡����ͺ�ҹ ��ѧ�ҡ���Դ�ʹ˹������ �����е�ͧ����ѡ�ҹ����¡��˹�� ���㺪���˹�� �Ҵ��·�� 2 ���ҧ ������Ң����� �ôԵ���� �ѧ������Ѿ�÷ ��觨�����������ѧ���ʹ����ҧ������к� �ҧ���շ���ش �պ������лԴ�ѭ�� ��͹������ͧ��蹡�����ҧ���� 3 ��͹ �дշ���ش ���������礢����� �ôԵ���� ��������ҧ������к�

����������ա�ѡ˹��� ����һԴ�ѭ�� ���¶֧���¡��ԡ�����ѵù�� � ��ǹ����һԴ�ʹ ���¶֧�Դ੾���ʹ˹�� ��ѵ��ѧ���� �ҡ�����������˹�� ��͹��ҧ���� �й�������Ը�¡��ԡ�ѵ� ������ҧ �ҡ������պѵá��Թʴ ǧ�Թ 100,000 �ҷ �֧������������ ��ҧ��Ҥ�á�ФԴ������˹�� 5-10% �ͧ�ʹǧ�Թ㹺ѵ� ��蹡��� 5,000-10,000 �ҷ / ��͹ ��觨з�����������ö㹡�â͡��Ŵŧ���� ���Щй���й����Դ�ѭ�ըдշ���ش ���и�Ҥ�è��ͧ�������Ҩ�ջѭ�������ͧ�Թ

ในช่วงที่เศรษฐกิจกำลังเข้าสู่สถานการณ์ตึงเครียด เจ้าของธุรกิจ SME หรือผู้ประกอบการรายย่อยอาจต้องเผชิญกับภาวะขาดสภาพคล่องและมีความจำเป็นต้องใช้เงินทุนเพื่อดูแลกิจการให้เดินหน้าต่อไปได้ แต่การขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย และถ้าอยากขอสินเชื่อให้ผ่านจะต้องเตรียมความพร้อมให้ดีเพื่อจะได้ไม่ต้องโดนปฏิเสธจนเหนื่อยใจ

คำถามที่ว่าขอสินเชื่อไม่ผ่านทำไงดี จึงกลายเป็นคำถามยอดนิยมที่คนส่วนใหญ่ที่ขอสินเชื่อไม่ผ่านต้องกลับมานั่งทบทวน เพราะปัจจัยที่ทำให้ขอสินเชื่อไม่ผ่านนั้นมีมากมาย อาทิ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ประวัติการชำระหนี้ แผนธุรกิจ เอกสารไม่ครบถ้วน นโยบายการปล่อยสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงิน เป็นต้น

แต่ปัญหาการขอสินเชื่อไม่ผ่านจะหมดไป เพราะกรุงไทยนำ 6 วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุยภายในครั้งเดียวมาฝาก

1. เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SME มีให้เลือกมากมายแทบทุกสถาบันการเงิน สิ่งสำคัญคือเจ้าของธุรกิจ SME จะต้องพิจารณาวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ จำนวนเงินที่ต้องการ อัตราดอกเบี้ย ความสามารถในการชำระเงิน โดยต้องประเมินจากรายรับ รายจ่าย ภาระหนี้สิน ฯลฯ

หากต้องการขอสินเชื่อไปหมุนเวียนเงินสด สร้างสภาพคล่องทางการเงิน สามารถเลือกแบบที่ระยะเวลาผ่อนชำระไม่นานมาก แต่หากต้องการขอสินเชื่อเป็นเงินลงทุนจำนวนมากเพื่อขยายธุรกิจควรเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น อาจใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือน สิ่งสำคัญที่สุดคือ ไม่กู้เกินความจำเป็นอย่างเด็ดขาด เพราะต้องรับภาระดอกเบี้ยเพิ่มและอาจจ่ายไม่ไหว

2. เครดิตทางการเงินดี

โดยปกติธนาคารจะพิจารณาสถานะด้านเครดิตบูโรเพื่อตรวจเช็กประวัติการชำระเงินครบ และตรงเวลา เพื่อพิจารณาว่าผู้ขอสินเชื่อมีหนี้ใดบ้างที่ยังจ่ายไม่ครบ สามารถจ่ายชำระหนี้เพิ่มไหวหรือไม่ หากมีชื่อในประวัติค้างชำระ โอกาสที่จะถูกอนุมัติสินเชื่อจะลดลง ดังนั้นการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีจึงเป็นเรื่องสำคัญ ผ่อนชำระตรงเวลา และเต็มจำนวน ไม่ผิดนัด รับรองว่าโอกาสกู้สินเชื่อผ่านไม่ไกลเกินเอื้อม

3. รายได้พอที่จะชำระหนี้

ผู้ประกอบการ SME ต้องสำรวจการเงินให้รอบคอบว่ามีหนี้อะไรที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน และไม่ควรมีภาระหนี้ต่อเดือนเกิน80% ของรายได้ เพราะการชำระหนี้ต่อเดือนจะตึงเกินไป และมีโอกาสผิดชำระหนี้สูง ทำให้ยากต่อการที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นจึงควรประหยัดรายจ่าย เพิ่มรายได้ เพื่อให้บัญชีธนาคารพร้อมสำหรับการยื่นกู้สินเชื่อ เพิ่มโอกาสกู้ผ่าน และไม่ส่งผลกระทบต่อการเงินในอนาคต

ขั้น ตอน การอนุมัติ สินเชื่อ บ้านกรุงไทย


4. อย่าขอสินเชื่อบ่อยเกินไป

การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินบ่อยเกินไปไม่ใช่เรื่องดี เพราะจะถูกมองว่าขาดการบริหารจัดการทางการเงินที่ดี และยังมีผลกับการขอสินเชื่อครั้งต่อ ๆ ไปในอนาคต รวมถึงการขอสินเชื่อไว้หลายๆที่และยื่นขอใหม่ทุกครั้งหลังจากได้รับการปฏิเสธซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรทำ ดังนั้นควรเว้นระยะในการขอสินเชื่ออย่างน้อย6เดือน

5. เตรียมเอกสารให้พร้อม

เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ประกอบการขอสินเชื่อมีทั้งเอกสารยืนยันตัวตน กิจการ และหลักฐานทางการเงิน ตามตัวอย่างต่อไปนี้

บุคคลธรรมดา

  • สำเนาบัตรประชาชนของผู้สมัคร
  • สำเนาทะเบียนพาณิชย์หรือทะเบียนการค้า
  • เอกสารแสดงรายได้ เช่น Statement ย้อนหลัง 6 เดือน หรือสำเนา ภ.พ. 30 (ย้อนหลัง 6 เดือน)
  • เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

นิติบุคคล

  • สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล หรือสำเนาใบสำคัญแสดงการจดทะเบียนห้างหุ้นส่วนจำกัด
  • สำเนาบัตรประชาชนของผู้มีอำนาจลงนาม
  • เอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

จะเห็นได้ว่ามีเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลังประมาณ 6 เดือน อยู่ด้วย จึงจำเป็นต้องทำให้ธุรกิจมีสถานะทางการเงินที่คล่องตัวในระดับหนึ่ง เพื่อเพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อให้ผ่านอย่างที่บอกไปข้างต้น

นอกจากนี้ การจดทะเบียนพาณิชย์หรือทะเบียนนิติบุคคล ก็เป็นเงื่อนไขพื้นฐานที่เจ้าของธุรกิจ SME จำเป็นต้องทำ เพราะเป็นเครื่องยืนยันว่าเราดำเนินธุรกิจอยู่จริงและเสียภาษีถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้น ใครที่ยังไม่ได้จดทะเบียนก็ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อน

6. เข้าใจรูปแบบสินเชื่อ SME

เจ้าของธุรกิจ SME ต้องเข้าใจก่อนว่าสินเชื่อ SME ที่ให้กู้ในบ้านเรามี 2 แบบคือ

  1. สินเชื่อ SME แบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ผู้ประกอบการต้องหาหลักทรัพย์รูปแบบต่าง ๆ มายืนยันกับสถาบันการเงินว่ามีทรัพย์สินที่สามารถชดใช้แทนได้ในกรณีที่ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามตกลง เช่น อสังหาริมทรัพย์ เงินในบัญชี บัญชีลูกหนี้ทางการค้า ฯลฯ โดยจะมีระยะเวลาพิจารณาค่อนข้างนาน
  2. สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ประกัน เป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการไม่จำเป็นต้องหาหลักทรัพย์มาขออนุมัติสินเชื่อ แต่ทางสถาบันการเงินจะให้หน่วยงาน เช่น บริษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากข้อมูลความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงประวัติคะแนนเครดิต

กรุงไทยขอแนะนำ สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยกู้ได้สูงสุดถึง 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยต่ำสุด MRR% ต่อปี ช่วยให้เจ้าของธุรกิจ SME ที่ต้องการเงินลงทุน มีเงินขยายร้าน เติมสต็อก เปิดร้านสาขาใหม่ หรือเพิ่มเงินหมุนเวียนในธุรกิจได้คล่องตัวมากขึ้น