คนที่มีบัตรเครดิตอยู่ในมือและใช้บัตรเครดิตเป็นประจำ น่าจะรู้กันอยู่นะครับว่าวิธีง่ายๆ ที่จะใช้บัตรฯ ให้คุ้มค่าที่สุดและไม่สร้างหนี้เลย ก็คือ “จ่ายเต็มจำนวนทุกครั้ง-จ่ายตรงเวลา-และถ้าไม่จำเป็นจริงๆ ก็อย่ากดเงินสดจากบัตรเครดิต”
หลายคนสงสัยว่า...ทำไมถึงไม่ควรกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต?
บก.อาสาเล่าให้ฟังเองครับ
ขอเกริ่นก่อนนะครับว่านี่เป็นเหตุการณ์จริงที่เกิดขึ้นกับตัวบก. เมื่อปีที่แล้ว ประมาณวันที่ 10 ธันวาปี 62 ช่วงนั้นงานเยอะมาก บก.มึนๆ + รีบๆ ก็เดินไปกดเงินที่ตู้ ATM ของแบงก์หนึ่งในห้างครับ ด้วยความที่รีบและในกระเป๋าพกบัตรฯ เยอะ
บก.ดันหยิบบัตรเครดิตออกมากดเงินแทนบัตร ATM ครับ
ความเซอร์ไพรส์ คือ มันไม่แจ้งเตือนอะไรเลยครับ ว่าบัตรเครดิตที่ใส่เข้าตู้ไม่ใช่บัตร ATM เพราะมันกดเงินได้ปกติเหมือนกดบัตร ATM ทั่วไปเลย *บัตรเครดิตของบก.มีทั้งวงเงินเครดิตและวงเงินสินเชื่อที่กดเงินสดและผ่อนได้ครับ
รู้ตัวอีกที ก็คือ ตอนที่เงินออกมาแล้ว 2,000 บาท และบัตรเครดิตเด้งคืนออกมาแทนนั่นแหละครับ ตอนนั้นเลยรีบค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมครับ เพื่อคำนวณว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง
อธิบายเกี่ยวกับบัตรเครดิตใบนี้ก่อนนะครับ
- บัตเครดิตใบนี้ใช้รูดค่าใช้จ่ายไปรวมๆ แล้ว = 15,000 บาท
- กดเงินสดออกมาอีก = 2,000 บาท
คราวนี้เรามาหาคำตอบกันครับว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง
วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต คือ
1.ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้
สูตร ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x 3%
เพราะฉะนั้น : ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = 2,000 x 3% = 60 บาท
ทั้งนี้ขึ้นกับ Rate ของแต่ละที่โดยส่วนใหญ่คิด 3% ของยอดเงินที่กดครับ ตอนนั้นขอ งบ.ก.เสียไป 40 บาท เพราะเป็นตู้ที่มีสัญลักษณ์ ATMPlus ครับ
2.ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน
สูตร ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x (ดอกเบี้ยบัตรเครดิต + ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต) / 365
เพราะฉะนั้น : ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) = 2,000 x (15% + 13%) / 365 = 1.53 บาท
โดยนับจำนวนวันตั้งแต่วันที่กดออก - วันที่คืนเงิน
เช่น กดมา 90 วัน ก็จ่าย 1.53 x 90 = 137.7 บาท
***เขาคิดดอกเบี้ยเฉลี่ยรายวันตามเงินต้นนะครับ ถ้ายอดกดเงินสดเยอะ มันก็แพงขึ้นครับ เช่น กด 100,000 บาท คำนวณแล้ว ดอกเบี้ยตกวันละ 76.71
สรุป คือ บ.ก.จะมีค่าใช้จ่ายตามนี้ครับ
- เงินต้น 2,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ 40 บาท
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน ตกวันละ 1.53 บาท
ต้องการปิดยอดทั้งหมดต้องทำอย่างไร?
บ.ก.ปรึกษากับ Call Center และได้คำแนะนำมาว่าให้จ่ายปิดยอดบัตรเครดิตที่รูดมาทั้งหมด - ปัจจุบัน โดยมีรายการดังนี้ครับ
ยอดรูดบัตรเครดิต 15,000 บาท + จำนวนเงินสดที่กดออกไป 2,000 บาท + ค่าธรรมเนียมตู้กด 40 บาท = 17,040 บาท
โชคดีครับที่เวลาใช้บัตรเครดิตทุกครั้ง บ.ก.จะหักเงินตามจำนวนที่รูดเก็บไว้ที่บัญชีออมทรัพย์ทุกครั้ง บ.ก.จึงสามารถจ่ายปิดยอดทั้งหมดได้ทันที ไม่ต้องรอวันที่เงินเดือนออกครับ *จริงๆ คนใช้บัตรเครดิตควรทำแบบนี้นะครับ ใช้เท่าไหร่-หักเก็บไว้เลย
สุดท้ายแล้วอยากฝากว่าบัตรเครดิตเป็นแค่เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้เราครับ อยากให้มองว่าจริงๆ เจ้าบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด ก็เป็นฮีโร่ในวันที่เราจำเป็นต้องใช้เงินสดจริงๆ มันขึ้นอยู่กับวินัยของผู้ใช้แล้วครับว่าจะใช้ให้เกิดประโยชน์ หรือใช้ให้เกิดโทษกับตัวเอง
ขอบคุณครับ
บก.aomMONEY
ติดตามความรู้เรื่องการเงินการลงทุน
? Website : www.aomMONEY.com
? Youtube : //www.youtube.com/AommoneyTH
? กลุ่มกองทุนไหนดี : //www.facebook.com/groups/SelectedFund/
.
คิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอย่างไร
โดยทั่วไปผู้ที่ต้องการใช้งานบัตรกดเงินสดคือผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ดังนั้นจึงเกิดความกังวลในเรื่องของการคิดดอกเบี้ยเพราะหมายถึงการชำระคืนในภายภาคหน้า
ลองมาดูกันว่าการคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเป็นอย่างไร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบัตรกดเงินสดแต่ละสถาบันการเงินเป็นสำคัญ
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 28% ต่อปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
- คิดเงินตั้งแต่วันที่มีการกดเงินจากบัตรกดเงินสด
ตัวอย่างการคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด
- กดเงินสดวันที่ 1 มกราคม 2560 จำนวนเงิน 20,000 บาท
- เริ่มคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2560 จนถึงวันที่จ่ายคืน
- ถ้าจ่ายคืนวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2560 เท่ากับว่าใช้เงินล่วงหน้าไปทั้งหมด = 45 วัน
- วิธีคิดดอกเบี้ยคือ
เงินต้น x 28% x จำนวนวันนับตั้งแต่วันที่กดจนถึงวันชำระคืน ÷ 365 วัน
= 20,000 x 28% x 45 วัน ÷ 365 วัน = 690.41 บาท
ยอดชำระคืนทั้งหมดคือ 20,690.41 บาท
*** ดังนั้นจึงควรกำหนดระยะเวลาในการชำระเงินคืนที่แน่นอน คำนวณดอกเบี้ยที่รับได้ และไม่ควรค้างนานเพราะดอกเบี้ยจะทบต้นทบดอกต่อไปเรื่อย ๆ
3 เทคนิคใช้บัตรกดเงินสดแบบไม่ปวดหัว
- ใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น
- ชำระหนี้ทั้งหมดในระยะสั้น
- วางแผนทางการเงินก่อนใช้
“สมัครบัตรกดเงินสด A money ถูกใจคนต้องการใช้เงินด่วน”
ตัวอย่างข้างต้นเป็นการคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดในอัตราดอกเบี้ยทั่ว ๆ ไป ซึ่งปัจจุบันสถาบันการเงินมีการแข่งขันสูงและมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ไม่แพงอย่างที่คิด ซึ่งขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน บางบัตรฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดอายุการใช้งานบัตร รวมทั้งมีการชำระคืนขั้นต่ำ 3% ของยอดคงค้าง เรียกได้ว่าช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของผู้กดเงินสดจากบัตรกดเงินสดได้ ดังนั้นก่อนสมัครบัตรกดเงินสดควรสอบถามเงื่อนไขและรายละเอียดที่ตอบโจทย์การใช้งานอย่างแท้จริง ที่สำคัญจำไว้เสมอว่าถ้าใช้บัตรกดเงินสดต้องกำหนดวันชำระคืน อย่าใช้เวลานานมากเกินไป